Bruno Le Maire, ministre de l’Économie et des Finances, à officialisé les nouvelles décisions du Haut Conseil en Stabilité Financière pour les crédits immobiliers. Les critères d’attribution d’un prêt immobilier seront moins stricts en 2021 qu’en 2020. Cela va dans le même sens que les préconisations de la Banque de France.
Les nouvelles conditions à remplir pour obtenir un crédit immobilier en 2021
Depuis fin 2019, le HCSF qui conseille les banques, avait imposé des mesures contraignantes pour les emprunteurs qui voulaient un prêt immobilier. En effet, chaque banque a été sommée d’être beaucoup plus vigilante sur le taux d’endettement et sur le niveau d’apport personnel.
Heureusement pour vous (les emprunteurs), ces mesures restrictives ont été un peu adoucies pour les mois à venir. Il vous sera ainsi plus facile d’obtenir un prêt immobilier en 2021 qu’en 2020.
Voici les principaux changements annoncés par le Ministre de l’Économie :
- Le taux d’endettement maximum pour 2021 sera de 35 %, contre 33 % en 2020.
- La durée maximum des crédits passe à 27 ans en 2021 contre 25 ans en 2020
- Les banques pourront déroger à ces critères pour 20 % des dossiers en 2021, contre 15 % en 2020
Votre pourcentage d’apport restera donc important.
Des milliers de projets arrêtés en 2020 à cause des restrictions du HCSF
Plusieurs professionnels ont essayé d’évaluer l’impact de ces restrictions pour les prêts immobiliers en 2020. Globalement, on parle d’environ 150 000 dossiers de financement concernés. Certains d’entre eux ont pu malgré tout obtenir un prêt immobilier en modifiant leur dossier (ajout d’apport, allongement de la durée, révision du coût du projet d’achat à la baisse, etc.). Malgré tout, près de 100 000 projets d’achat immobilier auraient été abandonnés…
Quand faire sa demande de crédit immobilier ?
Dès 2021, toutes les banques auront pris en compte ces nouvelles recommandations dans leur système d’offre de prêt immobilier.
Le Haut Conseil en Stabilité Financière se réunira à nouveau en juin pour mesurer l’efficacité de ces mesures et leur respect par les banques avant d’éventuellement les modifier. Cela signifie que vous avez au moins 6 mois pour profiter de ces conditions plus favorables qu’en 2020 pour faire une demande de prêt immobilier pour 2021.
Faisons donc le point sur les taux d’intérêt pour commencer : les moyennes se situent
0,85% sur 15 ans
1,05% sur 20 ans
1,30% sur 25 ans
Du côté des meilleurs dossiers, ils peuvent obtenir jusqu’à 0,60% sur 15 ans, 0,75% sur 25 ans et 0,95% sur 25 ans.
Sur les conditions d’octroi de crédit maintenant, là aussi, les nouvelles sont plutôt bonnes ou pour le moins meilleures qu’en 2021 car les banques vont pouvoir reconsidérer des dossiers au-delà de 33% d’endettement, jusqu’à 35% et prêter dans le neuf jusqu’à 27 ans.