Préparer sa retraite, une nécessité
Avant de penser à préparer sa retraite, il faut en connaître l’histoire, son mode de fonctionnement afin de réaliser concrètement ce à quoi il faut s’attendre…
Comment les retraites sont-elles financées ?
La France en 1945 a fait le choix d’un financement des retraites par répartition. Ce système est fondé sur la solidarité entre générations : les pensions versées aux retraités dans l’année sont financées par les cotisations des actifs payées la même année.
Deux récents rapports de la Cour des Comptes et du Conseil d’orientation des retraites font le constat inquiétant que le nombre de retraités croît plus vite que celui des actifs comme l’indique le tableau ci-dessous.
Évolution du nombre de cotisants pour 1 retraité
| 1960 | 1980 | 2010 | 2020 | 2040 |
| 4 cotisants pour
1 retraité |
2,5 cotisants pour 1 retraité | 1,8 cotisants pour 1 retraité | 1,4 cotisants pour 1 retraité | 1,2 cotisants pour
1 retraité |
Le nombre de cotisants pour un retraité, qui était de 4 pour 1 en 1960, est passé à 1,8 pour 1 en 2010. Il est estimé à 1,2 pour 1 en 2050.
Plus de retraités et des retraites plus longues et parallèlement un nombre d’actifs qui devrait se stabiliser.
Un fort déséquilibre démographique qui accroît considérablement le coût des retraites et ne finit pas de creuser le déficit des caisses de retraite qui devrait atteindre en 2018 11 milliards d’euros.
C’est pourquoi préparer sa retraite est une nécessité !
Le montant des pensions qui diminue
Il apparaît donc évident que, sur la base des cotisations actuelles, les retraités de demain ne pourront prétendre à un niveau de pension satisfaisant. A titre indicatif :
- Un cadre du secteur privé perçoit aujourd’hui en moyenne 62% de son dernier revenu.
Exemple : Revenu net de 40.000 euros → Retraite estimée à 24.800 euros - Un professionnel libéral perçoit en moyenne 55% de ses revenus à la retraite
Exemple : Revenu net de 90.000 € → Retraite estimée à 45.000 euros - Un artisan perçoit aujourd’hui en moyenne 48% de ses revenus à la retraite.
- Un employé déclarant 20.000 euros annuel de revenus peut prétendre en 2020 à un taux de transformation d’environ 70%.
Exemple : Revenu net de 25.000 € → Retraite estimée à 17.500 euros
Préparer sa retraite dès aujourd’hui
Face à ce constat, l’État encourage les particuliers à anticiper le plus tôt possible une baisse de revenus à la retraite par la mise en place de solutions complémentaires.
Préparer sa retraite aujourd’hui pour éviter d’être dans une mauvaise posture demain. L’État a mis en place de nombreux dispositifs et textes de lois qui permettent de préparer sa retraite avec l’argent de ses impôts :
– Investir dans une location meublée en profitant des avantages de l’amortissement ou du gain fiscal Censi-Bouvard
– Investir dans une location nue sous le régime fiscal Pinel 2018
– Cotiser dans un PERP ou une Madelin
– Investir dans une assurance vie
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